InvestiPolizza BNL Money Saving

INVESTIPOLIZZA BNL MONEY SAVING

La nuova polizza multiramo che ti permette di investire per 9 mesi il 100% del tuo capitale nella Gestione separata CAPITALVITA®

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UNA SCELTA AFFIDABILE PER IL TUO CAPITALE E...

InvestiPolizza BNL Money Saving è la nuova polizza multiramo che ti permette di investire per i primi 12 mesi il 100% del tuo capitale nella Gestione separata CAPITALVITA®, uno strumento a capitale garantito a scadenza e in caso di decesso, che nel 2018 ha realizzato un rendimento annuo lordo del 3,18%*.

UN INVESTIMENTO GRADUALE NEI MERCATI FINANZIARI

Trascorsi 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto si attiva un meccanismo automatico che trasferirà mensilmente una percentuale (scelta libera del cliente tra il 5% e il 20%) di quanto detenuto nella Gestione separata CAPITALVITA® verso il fondo BNP Paribas Multistrategies Protection 80, un fondo che offre un’esposizione ai mercati finanziari globali con forte diversificazione in termini di classi di attivo (azioni, obbligazioni, etc.) e zone geografiche.

Il meccanismo si disattiverà in automatico quando la componente detenuta in CAPITALVITA® avrà raggiunto la soglia target del 30% sul controvalore del contratto (soglia da noi ritenuta ottimale per un investimento che possa beneficiare delle opportunità offerte dai mercati).

CONTROLLO DEL RISCHIO

InvestiPolizza BNL Money Saving ti accompagna sui mercati finanziari e ti consente di creare le basi per l’ingresso graduale verso il fondo protetto BNP Paribas Multistrategies protection 80 con protezione giornaliera dell’80% del max NAV**.

IL PRODOTTO

Una nuova Polizza di investimento multiramo che combina: la componente conservativa rappresentata dalla Gestione Separata CAPITALVITA® e il motore di performance rappresentato dal fondo protetto BNP Paribas Multistrategies protection 80, con InvestiPolizza BNL Money Saving puoi investire nei mercati gradualmente.

Infatti in fase di sottoscrizione, fino al 01/01/2020, potrai destinare fino al 100% del capitale nella Gestione Separata CAPITALVITA®. Successivamente, trascorsi 12 mesi dalla decorrenza del contratto, un meccanismo automatico trasferirà mensilmente una percentuale (che potrai scegliere liberamente tra il 5% e il 20%) di quanto detenuto nella componente di Capitalvita verso il fondo BNP Paribas Multistrategies Protection 80.

Il meccanismo si disattiva in automatico quando la componente di Capitalvita® raggiunge la soglia minima target del 30% o se mancano 2 mesi alla scadenza del contratto.

SEMPLICITÀ ED EFFICIENZA FISCALE

InvestiPolizza Money saving offre la possibilità di beneficiare al meglio dei vantaggi fiscali tipici dei prodotti assicurativi:

i rendimenti sono tassati solo al momento del disinvestimento, le somme liquidate in caso di decesso dell’Assicurato sono esenti dall’imposta di successione
gli investimenti in Gestione Separata sono esenti dall’imposta di bollo e beneficiano di una tassazione dei rendimenti particolarmente vantaggiosa

E inoltre puoi scegliere liberamente i beneficiari a cui verranno pagate le prestazioni, anche fuori dall’asse ereditario.

CARATTERISTICHE

Cos'è	InvestiPolizza BNL Money Saving è un Contratto di assicurazione a “vita intera” di tipo multiramo le cui prestazioni assicurative sono in parte collegate all’andamento della Gestione Separata CAPITALVITA® (Ramo I) ed in parte, trascorsi 12 mesi dalla decorrenza, al fondo BNP Paribas Multistrategies protection 80 (Ramo III)
Premi	Il premio minimo iniziale (contrattualizzato) è fissato pari a 10.000€
Allocazione dei premi	In fase di sottoscrizione il cliente investe il 100% del capitale nella GESTIONE SEPARATA CAPITALVITA®. Dopo 12 mesi dalla Decorrenza il contratto prevede un trasferimento automatico (c.d “Switch automatico”) mensile di parte del Premio investito in Gestione separata CAPITALVITA® verso il fondo BNP Paribas Multistrategies Protection 80. L’importo da trasferire mensilmente è determinato moltiplicando la percentuale scelta dal Contraente tra un minimo del 5% e un massimo del 20% e il Premio investito in CAPITALVITA® e rivalutato il 12 di ogni mese. Gli switch automatici si interrompono 2 mesi prima della Scadenza e ogni volta che l'investimento in CAPITALVITA® raggiunge il 30%.
Prestazioni	Il Contratto prevede la seguente tipologia di prestazione: Prestazione in caso di premorienza dell’Assicurato (art. 15 delle Condizioni Contrattuali) In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è prevista la corresponsione, ai Beneficiari caso morte designati, di un capitale che si ottiene sommando i seguenti importi: nella Gestione separata, rivalutato al terzo giorno lavorativo successivo alla ricezione della documentazione completa; l’importo che si ottiene moltiplicando il numero di quote del Fondo ascritte al Contraente per il loro valore unitario del secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione della documentazione completa; un Bonus, il cui importo non può comunque superare i 75.000 euro, calcolato in funzione dell’età dell’Assicurato alla data di decesso. Per la copertura del caso di premorienza dell’Assicurato, la Compagnia preleva al primo switch automatico nel fondo e attualmente, un importo pari allo 0,10% annuo della somma degli importi trasferiti al Fondo mediante prelievo dalle quote collegate al Contratto. Per maggiori approfondimenti sulle prestazioni assicurative fare riferimento al Documento contenente le informazioni chiave (KID) - sezione “Cos'è questo prodotto” e al DIP aggiuntivo - sezione “Quali sono le prestazioni”. Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza, contestualmente alla richiesta di Riscatto, è facoltà del Contraente richiedere una delle seguenti opzioni: opzione da capitale in rendita: la conversione del valore di Riscatto in una rendita pagabile fino a che l’Assicurato è in vita; opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia: la conversione del valore di Riscatto in una rendita pagabile in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente fino che l'Assicurato è in vita; opzione da capitale in rendita reversibile: la conversione del valore di Riscatto in una rendita pagabile fino al decesso dell’Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita.
Figure contrattuali	Il Contraente può essere sia persona fisica che persona giuridica; è necessario invece che l’Assicurato sia una persona fisica.
Durata	Il contratto ha una durata fissa pari a 5 anni dalla data di decorrenza.
Riscatto totale	Ammesso trascorso 1 anno dalla data di decorrenza del contratto.
Riscatto parziale	Ammesso trascorso 1 anno dalla data di decorrenza del contratto.
Costi gravanti sui premi	Per tutti i versamenti fino al 01/01/2020 il caricamento risulta pari a 0,50%.
Costi di gestione	Sulla componente investita in Gestione Separata CAPITALVITA® (Ramo I): 1,40% annuo. Sulla componente investita nel Fondo (Ramo III) BNP Paribas Multistrategies 80 è applicata una commissione annuale di gestione pari all’1%.
Altri costi	Revoca: nessun costo Recesso: la Compagnia rimborsa tutto il premio versato Riscatto: nessun costo

* Rendimento annuo 2018 della Gestione separata CAPITALVITA®, al lordo delle commissioni e al lordo del prelievo fiscale. I rendimenti passati non sono garanzia di quelli futuri.
** Meccanismo Max NAV : Il NAV protetto aumenta ogni volta che il NAV giornaliero supera il punto di massimo (Max NAV) registrato durante la vita del prodotto dal 31/01/2014