che COS’è
InvestiPolizza BNL Passo Passo è un prodotto di investimento assicurativo di tipo multiramo, a vita intera, che investe nella Gestione Separata CAPITALVITA® e in una selezione di fondi del Gruppo BNP Paribas.
La Gestione Separata CAPITALVITA® ha come obiettivo la conservazione del capitale investito e la realizzazione di un rendimento positivo; la selezione di fondi del Gruppo è pensata per offrire la possibilità di cogliere le opportunità dei mercati finanziari di tutte le principali aree geografiche.
UN Investimento graduale in fondi CON PARTENZA TRANQUILLA
Puoi investire su CAPITALVITA® fino alla percentuale massima del capitale indicata nel Set informativo e destinare la parte restante ai vari fondi del Gruppo BNP Paribas disponibili in offerta. Grazie al meccanismo di switch programmati che ti accompagna gradualmente sui mercati, una percentuale fissa (che potrai scegliere liberamente tra il 2% e il 20%) di quanto investito nella Gestione Separata CAPITALVITA® o nel fondo BNP Paribas Insticash Eur 1D (o in altro eventuale fondo che la Compagnia avrà proposto in sostituzione del medesimo) verrà mensilmente trasferita verso gli altri fondi in cui è investito il contratto. Il meccanismo si disattiverà in automatico quando la componente di CAPITALVITA® che residua a seguito dello switch mensile programmato sarà inferiore al 30% del valore del contratto; inoltre, è prevista una sospensione del meccanismo qualora gli switch programmati comportino il raggiungimento di un livello di rischio superiore a quello sostenibile in base al tuo profilo di investimento risultante dal “Questionario per la definizione del profilo finanziario del cliente” oppure in caso di interruzione del rapporto di consulenza prestato dalla Banca.
Un investimento personalizzabile
Scegli tu i fondi sui quali investire, tra quelli disponibili, e i servizi aggiuntivi più adatti alle tue esigenze.
Un prodotto di investimento assicurativo di tipo multiramo, realizzato da Cardif Vita, che ti accompagna gradualmente sui mercati e che combina al meglio le sue due “anime”: la componente conservativa rappresentata dalla Gestione Separata CAPITALVITA® e il motore di performance rappresentato dai fondi d’investimento messi a disposizione dal Gruppo BNP Paribas.
In occasione di ciascun versamento puoi scegliere, con l’aiuto del Personal Advisor, la ripartizione dell’investimento tra la Gestione Separata e i fondi disponibili al momento del versamento, tenendo conto che la percentuale investita in Gestione Separata dovrà essere compresa tra il 5% ed il valore massimo indicato nel Set informativo.
Successivamente, un meccanismo di switch programmati trasferirà mensilmente una percentuale (che potrai scegliere liberamente tra il 2% e il 20%) di quanto detenuto nella componente di CAPITALVITA® o nel fondo BNP Paribas Insticash Eur 1D (o in altro eventuale fondo che la Compagnia avrà proposto in sostituzione del medesimo) verso gli altri fondi in cui è investito il contratto.
Il meccanismo si disattiva in automatico quando la componente di CAPITALVITA® raggiunge la soglia del 30% e si riattiva in automatico quando la supera.
Inoltre:
- lo switch mensile non verrà effettuato qualora il tuo portafoglio abbia raggiunto un livello di rischio superiore a quello da te sostenibile;
- in caso di interruzione del rapporto di consulenza prestato dalla Banca, la Compagnia sospenderà il meccanismo di switch programmati.
Potrai personalizzare il tuo investimento scegliendo uno o più servizi aggiuntivi previsti dal prodotto:
- Stop Loss: un efficace strumento di controllo del rischio e contenimento delle eventuali perdite. Il paracadute del tuo investimento, solo quando serve!
- Take Profit: per consolidare e trasferire le eventuali plusvalenze direttamente sul tuo conto corrente;
- Beneficio Controllato: per convertire l'intera prestazione caso morte, o parte di essa, in una rendita mensile rivalutabile di durata prefissata.
Con InvestiPolizza BNL Passo Passo il Fisco è meno pesante! Potrai infatti, beneficiare al meglio dei vantaggi fiscali tipici dei prodotti assicurativi. In particolare, ogni volta che vorrai modificare il mix dei fondi all’interno della tua polizza per intercettare le migliori opportunità del momento potrai spostarti da un fondo all’altro senza alcuna tassazione dei rendimenti. Senza dimenticare che:
- i rendimenti sono tassati solo al momento del disinvestimento consentendo una crescita più veloce del capitale;
- la tassazione dei rendimenti può beneficiare della compensazione tra le plusvalenze e le minusvalenze accumulate sui diversi fondi detenuti;
- le somme liquidate in caso di decesso dell’Assicurato sono esenti dall’imposta di successione;
- gli investimenti in Gestione Separata sono esenti dall’imposta di bollo e beneficiano di una tassazione dei rendimenti particolarmente vantaggiosa;
- e inoltre puoi scegliere liberamente i beneficiari a cui verranno pagate le prestazioni, anche fuori dall’asse ereditario*.
*Si ricorda, in fase sottoscrizione della polizza, di favorire la designazione nominativa del beneficiario caso morte, anziché l'utilizzo di designazioni generiche come eredi legittimi, eredi testamentari, figli, coniuge, coniuge e figli.
| Che cos'è | InvestiPolizza BNL Passo Passo è un prodotto di investimento assicurativo a “vita intera” di tipo multiramo le cui prestazioni sono collegate in parte all'andamento della Gestione Separata CAPITALVITA® ed in parte ad una selezione di fondi di investimento del Gruppo BNP Paribas. | ||||||||||||||||||
Investimento dei premi e meccanismo Passo Passo |
Tutti i premi versati, al netto del costo di ingresso, potranno essere investiti nella Gestione Separata CAPITALVITA® (con un minimo del 5% ed un massimo indicato nel Set informativo) e in uno o più fondi di investimento tra quelli disponibili al momento del versamento; la ripartizione iniziale tra Gestione Separata e fondi viene stabilita dal Cliente con l’aiuto del Personal Advisor BNL all’atto del versamento, nell’ambito della consulenza sul suo portafoglio complessivo ed in funzione del suo specifico profilo di rischio. Il prodotto prevede l’attivazione obbligatoria del meccanismo Passo Passo, un piano di switch mensili programmati che trasferirà mensilmente una percentuale (che potrai scegliere liberamente tra il 2% e il 20%) di quanto detenuto nella componente di CAPITALVITA® o nel fondo BNP Paribas Insticash Eur 1D (o in altro eventuale fondo che la Compagnia avrà proposto in sostituzione del medesimo) verso gli altri fondi in cui è investito il contratto. Il meccanismo si disattiva in automatico quando la componente di CAPITALVITA® raggiunge la soglia del 30% e si riattiva in automatico quando la supera; inoltre lo switch mensile non verrà effettuato qualora il portafoglio del cliente abbia raggiunto un livello di rischio superiore a quello massimo sostenibile in base al profilo di rischio oppure in caso di interruzione del rapporto di consulenza prestato dalla Banca. |
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Prestazioni assicurate
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In caso di decesso dell’assicurato è previsto il pagamento di un capitale pari alla somma dei seguenti importi: · maggior valore tra il capitale investito nella Gestione Separata (rivalutato al terzo giorno lavorativo successivo alla ricezione della documentazione completa) ed i relativi premi versati (eventualmente riproporzionati in caso di riscatti parziali o switch); · il controvalore delle quote di ciascun fondo calcolato utilizzando il valore unitario di ciascuna quota rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione della documentazione completa; · il Bonus caso morte.
Il Bonus caso morte è una prestazione aggiuntiva pagata al Beneficiario oltre al valore del contratto ed è calcolato moltiplicando la percentuale di bonus (che dipende dall’età dell’assicurato alla data del decesso) della tabella sotto indicata per la somma dei premi versati nei fondi (eventualmente riproporzionati in caso di riscatti parziali o switch).
L’importo del Bonus non può superare 75.000 euro. |
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Opzioni contrattuali |
Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza è facoltà del Contraente chiedere di ricevere il valore del riscatto totale in una delle seguenti forme di rendita, a condizione che la rendita annua ammonti almeno a 12.000 euro: · rendita vitalizia: viene pagata fino alla data di decesso del titolare della rendita; · rendita certa e poi vitalizia: viene pagata in modo certo (sia che il titolare della rendita sia in vita sia che deceda) per 5 o 10 anni e, successivamente, solo fino alla data di decesso del titolare della rendita; · rendita reversibile: viene pagata fino alla data di decesso del titolare della rendita e, successivamente al decesso, diventa reversibile (totalmente o parzialmente) a favore di una terza persona fino a che questa è in vita.
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Servizi Aggiuntivi |
Al momento della sottoscrizione del contratto o nel corso della durata dello stesso il contraente può scegliere di attivare uno o più dei seguenti servizi aggiuntivi:
· STOP LOSS: attivabile su uno o più fondi collegati al contratto, prevede il controllo giornaliero dell’andamento dei fondi per i quali è attiva l’opzione e nel caso in cui il fondo interessato subisca una perdita superiore al 10% su un orizzonte temporale di 30 giorni di calendario le somme investite sono automaticamente trasferite sul BNP Paribas InstiCash EUR 1D;
· TAKE PROFIT: prevede la liquidazione in c/c dell’eventuale plusvalenza annua del contratto (calcolata rispetto al capitale versato) qualora tale plusvalenza risulti superiore ad un livello soglia (min 0% - max 10%) scelto dal contraente;
· BENEFICIO CONTROLLATO: prevede che la prestazione dovuta dalla Compagnia in caso di decesso dell’assicurato venga erogata (totalmente o parzialmente, a scelta del contraente) come rendita da pagare al beneficiario per un determinato numero di anni; è anche possibile attivare l’opzione in forma condizionata, indicando l’età del beneficiario al momento del decesso dell’assicurato al di sopra della quale la prestazione verrà erogata interamente in forma di capitale. Per una descrizione completa ed esaustiva dei servizi aggiuntivi si rimanda al Set informativo del prodotto |
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Figure contrattuali |
Il Contraente può essere sia persona fisica che persona giuridica; è necessario invece che l’Assicurato sia una persona fisica. |
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Scadenza |
Scadenza non prevista, è una polizza assicurativa a vita intera la cui durata coincide con la durata residua di vita dell’Assicurato. |
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Premi |
Il premio minimo iniziale è pari a 5.000€. Possibilità di versare nel corso della durata del contratto premi aggiuntivi, ciascuno di importo minimo 1.000€. La somma dei premi versati dal Contraente non può superare i 5 milioni di euro. |
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Switch |
Il Contraente, trascorso un mese dalla data di decorrenza del contratto, ha la facoltà di effettuare operazioni di trasferimento “switch”) degli importi investiti nella gestione separata e nei fondi collegati al contratto. Per ogni operazione di switch la percentuale di ripartizione reinvestita in Gestione separata dovrà essere al massimo pari al 5%. Se il Contraente richiede alla Compagnia uno switch in concomitanza all’esecuzione di uno switch Passo Passo, tale richiesta sarà eseguita successivamente al termine dell’operazione di switch Passo Passo, se ancora compatibile con la situazione contrattuale del cliente, con valorizzazioni invariate rispetto a quelle previste dal contratto. |
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Riscatto totale |
Ammesso,trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto. Se il Contraente richiede alla Compagnia un riscatto totale in concomitanza all’esecuzione di uno switch Passo Passo, tale richiesta sarà eseguita successivamente al termine dell’operazione di switch Passo Passo, con valorizzazioni invariate rispetto a quelle previste dal contratto. |
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Riscatto parziale |
Ammesso, trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto. Se il Contraente richiede alla Compagnia un riscatto parziale in concomitanza all’esecuzione di uno switch Passo Passo, tale richiesta sarà eseguita successivamente al termine dell’operazione di switch Passo Passo, se ancora compatibile con la situazione contrattuale del cliente, con valorizzazioni invariate rispetto a quelle previste dal contratto. |
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Costi gravanti sui premi |
Per tutti i versamenti effettuati nel periodo di validità indicato nel Set informativo, compresi i versamenti in corso di contratto, il caricamento risulta pari a 2,00%; per eventuali versamenti effettuati in periodi successivi il caricamento verrà comunicato nell'Appendice contrattuale consegnata al Contraente prima del pagamento del premio. |
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Commissione annua di gestione della Compagnia |
Sulla componente investita nella Gestione Separata CAPITALVITA®: 1,40% annuo
Fino alla data indicata nel Set informativo al Fondo BNP Paribas Multistrategies Protection 80 è applicata una commissione annuale di gestione pari allo 1% |
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Altri costi |
Per la parte investita in fondi: · è prevista una commissione di gestione applicata direttamente dal gestore del fondo che varia a seconda dei fondi scelti; · la Compagnia preleva un importo pari allo 0,10% su base annua per la prestazione aggiuntiva caso morte (Bonus).
Recesso: la Compagnia trattiene 50€ di costo amministrativo |
Il presente materiale ha natura pubblicitaria e viene diffuso con finalità promozionali. Prima della sottoscrizione leggere il Set informativo disponibile presso le Filiali della Banca e sui siti www.bnl.it e www.bnpparibascardif.it e che potrà essere consultato per le ulteriori informazioni. Per il dettaglio dei costi rimandiamo al Documento contenente le informazioni chiave (KID) - sezione "Quali sono i costi" e al DIP aggiuntivo - sezione "Quali costi devo sostenere". Per le ultime quotazioni dei fondi collegati al contratto, è possibile consultare il sito www.bnpparibascardif.it. Offerta distribuita da BNL GRUPPO BNP PARIBAS e realizzata da CARDIF VITA S.p.A.
