Un investimento con partenza tranquilla
Fino al 01/01/2020, puoi investire in ingresso fino 95% del capitale nella GESTIONE SEPARATA CAPITALVITA®, uno strumento a capitale garantito senza rischio di perdite e che fino ad oggi ha beneficiato di solidi risultati*, e destinare il restante su un bouquet della migliore selezione dei fondi del gruppo BNP Paribas.
Investimento graduale in fondi
Grazie al meccanismo automatico che ti accompagna gradualmente sui mercati, una percentuale fissa (che potrai scegliere liberamente tra il 2% e il 20%) di quanto detenuto in Ramo I (Gestione Separata CAPITALVITA®) verrà mensilmente trasferito sui fondi da te scelti durante la consulenza del nostro Gestore. Il meccanismo si disattiverà in automatico quando la componente di CAPITALVITA® avrà raggiunto la soglia target del 20% sul controvalore del contratto, soglia da noi ritenuta ottimale per un investimento che possa beneficiare delle opportunità offerte dai mercati**.
Un investimento personalizzabile
Scegli di combinare liberamente i diversi fondi, i servizi aggiuntivi più adatti a te per cogliere le opportunità dei mercati obbligazionari e azionari di tutte le principali aree geografiche.
Una nuova Polizza di investimento che ti accompagna gradualmente sui mercati perché combina al meglio le due “anime” del prodotto multiramo: la componente conservativa rappresentata dalla Gestione Separata CAPITALVITA® e il motore di performance rappresentato dai fondi d’investimento che potrai scegliere tra i migliori del Gruppo BNP Paribas.
Puoi scegliere liberamente la composizione dell’investimento più adatta alle tue esigenze combinando i fondi con la Gestione Separata, e potrai modificare le tue scelte per cogliere sempre le migliori opportunità dei mercati.
Specialmente in momenti di alta volatilità dei mercati con BNL Passo Passo puoi investire nei mercati gradualmente senza il timore di un aver investito nel giorno sbagliato.
Infatti in sottoscrizione, fino al 01/01/2020 potrai destinare fino al 95% del capitale nella Gestione Separata CAPITALVITA®, il rimanente viene investito nei fondi da te scelti con l’aiuto dei Gestori, tra i migliori fondi del Gruppo BNP Paribas.
Successivamente un meccanismo automatico trasferirà mensilmente una percentuale (che potrai scegliere liberamente tra il 2% e il 20%) di quanto detenuto nella componente di Capitalvita investendola nel bouquet di fondi posseduti.
Il meccanismo si disattiva in automatico quando la componente di Capitalvita® raggiunge la soglia minima target del 20% e si riattiva in automatico quando la supera.
Caratteristiche
| Cos'è | InvestiPolizza BNLPasso Passo è un Contratto di assicurazione a “vita intera” di tipo multiramo le cui prestazioni assicurative sono in parte collegate all’andamento della Gestione Separata CAPITALVITA® (Ramo I) ed in parte ai fondi esterni di investimento collegati al contratto (Ramo III) | ||||||||||||||||||
| Allocazione dei premi |
Tutti i premi versati, prima del 01/01/2020 al netto del costo di ingresso, verranno investiti in base alle percentuali indicate dal Contraente, rispettando comunque un minimo del 5% e un max del 95% nella gestione separata CAPITALVITA®. Il restante verrà investito in uno o più Fondi esterni di investimento, tra gli oltre 30 disponibili. L’asset allocation viene stabilita dal Cliente con l’aiuto del Gestore BNL all’atto del versamento, nell’ambito della consulenza evoluta sul suo portafoglio complessivo ed in funzione dello suo specifico profilo di rischio. La sottoscrizione del Contratto prevede l’attivazione obbligatoria del meccanismo del Passo Passo, un piano di switch automatici mensili programmati pari ad una percentuale scelta dal Contraente tra il 2% e il 20% del capitale assicurato in Gestione separata e del capitale eventualmente detenuto in quote del fondo monetario BNP Paribas Insticash Eur, verso gli altri fondi investiti dal Contraente nel Contratto al momento della singola operazione di switch del piano. Il meccanismo del Passo Passo è sospeso, a partire dalla prima occorrenza successiva, qualora il portafoglio del cliente assuma un livello di rischio superiore a quello sostenibile dal proprio profilo di investimento risultante dal “Questionario per la definizione. |
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| Flyer dei fondi collegati alla Polizza | Azionari (Strategia GURU e Income) Altri Azionari Bilanciati Flessibili Obbligazionari |
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| Prestazioni | Le prestazioni assicurate riferibili ai premi destinati all’investimento in Fondi esterni sono espresse in quote il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Le prestazioni assicurate riferibili ai premi destinati all’investimento nella Gestione Separata sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si determinano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi denominata CAPITALVITA®. Il Contratto prevede la seguente tipologia di prestazione: Prestazione in caso di premorienza dell’Assicurato (art. 11 delle Condizioni Contrattuali) In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è prevista la corresponsione, ai Beneficiari caso morte designati, di un capitale che si ottiene sommando i seguenti importi:
Per maggiori approfondimenti sulle prestazioni assicurative fare riferimento al Fascicolo Informativo del prodotto - Nota informativa - Sezione B Opzioni contrattuali Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza, contestualmente alla richiesta di Riscatto, è facoltà del Contraente richiedere una delle seguenti opzioni:
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| Servizi Aggiuntivi |
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| Figure contrattuali |
Il Contraente può essere sia persona fisica che persona giuridica; è necessario invece che l’Assicurato sia una persona fisica. | ||||||||||||||||||
| Scadenza |
La durata del presente Contratto essendo la forma assicurativa a vita intera, è indeterminata e coincide con la durata residua di vita dell’Assicurato. | ||||||||||||||||||
| Premi | Il premio minimo iniziale (contrattualizzato) è fissato pari a 10.000€. Successivamente, minimo 1.000€ per ogni versamento aggiuntivo (contrattualizzato) | ||||||||||||||||||
| Switch | Il Contraente, trascorso un mese dalla data di decorrenza del contratto, ha la facoltà di effettuare operazioni di trasferimento (di seguito “switch”) degli importi investiti nella gestione separata e nei fondi collegati al contratto. Per ogni operazione di Switch la percentuale di ripartizione reinvestita in Gestione separata dovrà essere al massimo pari al 5%. |
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| Riscatto totale |
Ammesso trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto | ||||||||||||||||||
| Riscatto parziale |
Ammesso trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto | ||||||||||||||||||
| Costi gravanti sui premi |
Per tutti i versamenti fino al 01/01/2020 il caricamento risulta pari a 2,00%. | ||||||||||||||||||
| Costi di gestione |
Sulla componente investita in Gestione Separata CAPITALVITA® (Ramo I): 1,40% annuo Sulla componente investita nei fondi esterni (Ramo III) la commissione annua è pari, fino al 01/01/2020, ad una percentuale del controvalore delle quote detenute, variabile in funzione della categoria Assogestioni del fondo interessato e dell’istante di applicazione, secondo la seguente tabella:
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| Altri costi |
Revoca: nessun costo Recesso: la Compagnia rimborsa tutto il premio versato, aumentato/diminuito di eventuali plus/minus dovuti all'oscillazione dei mercati sulla componente investita in fondi, meno 50€ di costo amministrativo Riscatto: nessun costo Switch tra portafogli: gratis le prime quattro operazioni annuali, 25 euro le successive |
Potrai inoltre personalizzare il tuo investimento e arricchirlo con un’ampia gamma di servizi aggiuntivi previsti dal prodotto:
- Stop Loss, un efficace strumento di controllo del rischio e contenimento delle eventuali perdite. Il paracadute del tuo investimento, solo quando serve!
- Take Profit, per consolidare e trasferire le plusvalenze direttamente sul tuo conto corrente
- Beneficio Controllato, per convertire l'intera prestazione caso morte, o parte di essa, in una rendita mensile rivalutabile di durata prefissata
Caratteristiche
| Cos'è | InvestiPolizza BNLPasso Passo è un Contratto di assicurazione a “vita intera” di tipo multiramo le cui prestazioni assicurative sono in parte collegate all’andamento della Gestione Separata CAPITALVITA® (Ramo I) ed in parte ai fondi esterni di investimento collegati al contratto (Ramo III) | ||||||||||||||||||
| Allocazione dei premi |
Tutti i premi versati, prima del 01/01/2020 al netto del costo di ingresso, verranno investiti in base alle percentuali indicate dal Contraente, rispettando comunque un minimo del 5% e un max del 95% nella gestione separata CAPITALVITA®. Il restante verrà investito in uno o più Fondi esterni di investimento, tra gli oltre 30 disponibili. L’asset allocation viene stabilita dal Cliente con l’aiuto del Gestore BNL all’atto del versamento, nell’ambito della consulenza evoluta sul suo portafoglio complessivo ed in funzione dello suo specifico profilo di rischio. La sottoscrizione del Contratto prevede l’attivazione obbligatoria del meccanismo del Passo Passo, un piano di switch automatici mensili programmati pari ad una percentuale scelta dal Contraente tra il 2% e il 20% del capitale assicurato in Gestione separata e del capitale eventualmente detenuto in quote del fondo monetario BNP Paribas Insticash Eur, verso gli altri fondi investiti dal Contraente nel Contratto al momento della singola operazione di switch del piano. Il meccanismo del Passo Passo è sospeso, a partire dalla prima occorrenza successiva, qualora il portafoglio del cliente assuma un livello di rischio superiore a quello sostenibile dal proprio profilo di investimento risultante dal “Questionario per la definizione. |
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| Flyer dei fondi collegati alla Polizza | Azionari (Strategia GURU e Income) Altri Azionari Bilanciati Flessibili Obbligazionari |
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| Prestazioni | Le prestazioni assicurate riferibili ai premi destinati all’investimento in Fondi esterni sono espresse in quote il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Le prestazioni assicurate riferibili ai premi destinati all’investimento nella Gestione Separata sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si determinano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi denominata CAPITALVITA®. Il Contratto prevede la seguente tipologia di prestazione: Prestazione in caso di premorienza dell’Assicurato (art. 11 delle Condizioni Contrattuali) In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è prevista la corresponsione, ai Beneficiari caso morte designati, di un capitale che si ottiene sommando i seguenti importi:
Per maggiori approfondimenti sulle prestazioni assicurative fare riferimento al Fascicolo Informativo del prodotto - Nota informativa - Sezione B Opzioni contrattuali Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza, contestualmente alla richiesta di Riscatto, è facoltà del Contraente richiedere una delle seguenti opzioni:
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| Servizi Aggiuntivi |
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| Figure contrattuali |
Il Contraente può essere sia persona fisica che persona giuridica; è necessario invece che l’Assicurato sia una persona fisica. | ||||||||||||||||||
| Scadenza |
La durata del presente Contratto essendo la forma assicurativa a vita intera, è indeterminata e coincide con la durata residua di vita dell’Assicurato. | ||||||||||||||||||
| Premi | Il premio minimo iniziale (contrattualizzato) è fissato pari a 10.000€. Successivamente, minimo 1.000€ per ogni versamento aggiuntivo (contrattualizzato) | ||||||||||||||||||
| Switch | Il Contraente, trascorso un mese dalla data di decorrenza del contratto, ha la facoltà di effettuare operazioni di trasferimento (di seguito “switch”) degli importi investiti nella gestione separata e nei fondi collegati al contratto. Per ogni operazione di Switch la percentuale di ripartizione reinvestita in Gestione separata dovrà essere al massimo pari al 5%. |
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| Riscatto totale |
Ammesso trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto | ||||||||||||||||||
| Riscatto parziale |
Ammesso trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto | ||||||||||||||||||
| Costi gravanti sui premi |
Per tutti i versamenti fino al 01/01/2020 il caricamento risulta pari a 2,00%. | ||||||||||||||||||
| Costi di gestione |
Sulla componente investita in Gestione Separata CAPITALVITA® (Ramo I): 1,40% annuo Sulla componente investita nei fondi esterni (Ramo III) la commissione annua è pari, fino al 01/01/2020, ad una percentuale del controvalore delle quote detenute, variabile in funzione della categoria Assogestioni del fondo interessato e dell’istante di applicazione, secondo la seguente tabella:
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| Altri costi |
Revoca: nessun costo Recesso: la Compagnia rimborsa tutto il premio versato, aumentato/diminuito di eventuali plus/minus dovuti all'oscillazione dei mercati sulla componente investita in fondi, meno 50€ di costo amministrativo Riscatto: nessun costo Switch tra portafogli: gratis le prime quattro operazioni annuali, 25 euro le successive |
Con InvestiPolizza BNL Passo Passo il Fisco è meno pesante! Potrai infatti beneficiare al meglio dei vantaggi fiscali tipici dei prodotti assicurativi. In particolare, ogni volta che vorrai modificare il mix dei fondi all’interno della tua polizza per intercettare le migliori opportunità del momento potrai spostarti da un fondo all’altro senza alcuna tassazione dei rendimenti. Senza dimenticare che:
- i rendimenti sono tassati solo al momento del disinvestimento, consentendo una crescita più veloce del capitale rispetto ad altre forme di impiego
- la tassazione dei rendimenti può beneficiare della compensazione tra le plusvalenze e le minusvalenze accumulate sui diversi fondi detenuti
- le somme liquidate in caso di decesso dell’Assicurato sono esenti dall’imposta di successione
- gli investimenti in Gestione Separata sono esenti dall’imposta di bollo e beneficiano di una tassazione dei rendimenti particolarmente vantaggiosa
- puoi scegliere liberamente i beneficiari a cui verranno pagate le prestazioni, anche fuori dall’asse ereditario.
Caratteristiche
| Cos'è | InvestiPolizza BNLPasso Passo è un Contratto di assicurazione a “vita intera” di tipo multiramo le cui prestazioni assicurative sono in parte collegate all’andamento della Gestione Separata CAPITALVITA® (Ramo I) ed in parte ai fondi esterni di investimento collegati al contratto (Ramo III) | ||||||||||||||||||
| Allocazione dei premi |
Tutti i premi versati, prima del 01/01/2020 al netto del costo di ingresso, verranno investiti in base alle percentuali indicate dal Contraente, rispettando comunque un minimo del 5% e un max del 95% nella gestione separata CAPITALVITA®. Il restante verrà investito in uno o più Fondi esterni di investimento, tra gli oltre 30 disponibili. L’asset allocation viene stabilita dal Cliente con l’aiuto del Gestore BNL all’atto del versamento, nell’ambito della consulenza evoluta sul suo portafoglio complessivo ed in funzione dello suo specifico profilo di rischio. La sottoscrizione del Contratto prevede l’attivazione obbligatoria del meccanismo del Passo Passo, un piano di switch automatici mensili programmati pari ad una percentuale scelta dal Contraente tra il 2% e il 20% del capitale assicurato in Gestione separata e del capitale eventualmente detenuto in quote del fondo monetario BNP Paribas Insticash Eur, verso gli altri fondi investiti dal Contraente nel Contratto al momento della singola operazione di switch del piano. Il meccanismo del Passo Passo è sospeso, a partire dalla prima occorrenza successiva, qualora il portafoglio del cliente assuma un livello di rischio superiore a quello sostenibile dal proprio profilo di investimento risultante dal “Questionario per la definizione. |
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| Flyer dei fondi collegati alla Polizza | Azionari (Strategia GURU e Income) Altri Azionari Bilanciati Flessibili Obbligazionari |
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| Prestazioni | Le prestazioni assicurate riferibili ai premi destinati all’investimento in Fondi esterni sono espresse in quote il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Le prestazioni assicurate riferibili ai premi destinati all’investimento nella Gestione Separata sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si determinano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi denominata CAPITALVITA®. Il Contratto prevede la seguente tipologia di prestazione: Prestazione in caso di premorienza dell’Assicurato (art. 11 delle Condizioni Contrattuali) In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è prevista la corresponsione, ai Beneficiari caso morte designati, di un capitale che si ottiene sommando i seguenti importi:
Per maggiori approfondimenti sulle prestazioni assicurative fare riferimento al Fascicolo Informativo del prodotto - Nota informativa - Sezione B Opzioni contrattuali Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza, contestualmente alla richiesta di Riscatto, è facoltà del Contraente richiedere una delle seguenti opzioni:
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| Figure contrattuali |
Il Contraente può essere sia persona fisica che persona giuridica; è necessario invece che l’Assicurato sia una persona fisica. | ||||||||||||||||||
| Scadenza |
La durata del presente Contratto essendo la forma assicurativa a vita intera, è indeterminata e coincide con la durata residua di vita dell’Assicurato. | ||||||||||||||||||
| Premi | Il premio minimo iniziale (contrattualizzato) è fissato pari a 10.000€. Successivamente, minimo 1.000€ per ogni versamento aggiuntivo (contrattualizzato) | ||||||||||||||||||
| Switch | Il Contraente, trascorso un mese dalla data di decorrenza del contratto, ha la facoltà di effettuare operazioni di trasferimento (di seguito “switch”) degli importi investiti nella gestione separata e nei fondi collegati al contratto. Per ogni operazione di Switch la percentuale di ripartizione reinvestita in Gestione separata dovrà essere al massimo pari al 5%. |
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| Riscatto totale |
Ammesso trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto | ||||||||||||||||||
| Riscatto parziale |
Ammesso trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto | ||||||||||||||||||
| Costi gravanti sui premi |
Per tutti i versamenti fino al 01/01/2020 il caricamento risulta pari a 2,00%. | ||||||||||||||||||
| Costi di gestione |
Sulla componente investita in Gestione Separata CAPITALVITA® (Ramo I): 1,40% annuo Sulla componente investita nei fondi esterni (Ramo III) la commissione annua è pari, fino al 01/01/2020, ad una percentuale del controvalore delle quote detenute, variabile in funzione della categoria Assogestioni del fondo interessato e dell’istante di applicazione, secondo la seguente tabella:
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| Altri costi |
Revoca: nessun costo Recesso: la Compagnia rimborsa tutto il premio versato, aumentato/diminuito di eventuali plus/minus dovuti all'oscillazione dei mercati sulla componente investita in fondi, meno 50€ di costo amministrativo Riscatto: nessun costo Switch tra portafogli: gratis le prime quattro operazioni annuali, 25 euro le successive |
* Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
** Inoltre, è prevista una sospensione del meccanismo Passo Passo qualora gli switch automatici comportino l'assunzione di un livello di rischio superiore a quello sostenibile in base al suo profilo di investimento risultante dal “Questionario per la definizione del profilo finanziario del cliente”.
Le valutazioni sui potenziali ricavi hanno valore meramente esemplificativo e non esaustivo, non essendovi alcuna garanzia che essi possano essere conseguiti.
Il presente materiale ha natura pubblicitaria e viene diffuso con finalità promozionali. Prima della sottoscrizione leggere attentamente i documenti componenti il set informativo disponibili presso le Filiali della Banca e sui siti bnl.it. e bnpparibascardif.it., che potranno essere consultati anche per eventuali ulteriori informazioni. Per il dettaglio dei costi rimandiamo al Documento contenente le informazioni chiave (KID) - sezione "Quali sono i costi" e al DIP aggiuntivo - sezione "Quali costi devo sostenere". Per le informazioni aggiornate delle gestioni separate e le ultime quotazioni dei fondi collegati al contratto, è possibile consultare il sito www.bnpparibascardif.it. Offerta distribuita da BNL GRUPPO BNP PARIBAS e realizzata da CARDIF VITA S.p.A
I contenuti del sito hanno prevalentemente carattere promozionale e finalità pubblicitarie