• Individui e Famiglie
  • Private Banking
  • Life Banker
  • Financial Banking
  • Professionisti e Imprese
  • Corporate
  • Pubblica Amministrazione
  • Responsabilita Sociale
  • Scopri BNL
Individui e Famiglie
  • BNL ABITO
  • Conti
  • Carte
  • Protezione
  • Mutui
  • Prestiti
  • Investimenti
    • Fondi
    • Life Insurance
    • Investment Certificate
    • investire-responsabilmente
    • Obiettivi ONU
  • Internet e Mobile
  • Mobile Payment
  • Servizio Clienti Sordi
  • Bonus Casa
  • Guide
  • Programma-Fedelta
  • Offerte dei nostri Partner
  • Operazione a Premi Presentaci un amico
Individui e Famiglie
Life Insurance
  • BNL Risparmio
  • BNL Young
  • Fondi Guru Income
  • InvestiPolizza BNL Easy Life
  • InvestiPolizza BNL Human Development
  • InvestiPolizza BNL Passo Passo
  • Power YOUnit BNL
  • InvestiPir BNL Crescita Italia
  • Accedi
  • Dove Siamo
  • Contattaci
  • Diventa Cliente

InvestiPolizza BNL Passo Passo è la polizza per investire gradualmente dalla gestione separata verso i fondi azionari e obbligazionari con i vantaggi fiscali delle assicurazioni sulla vita.
InvestiPolizza BNL Passo Passo

Investi nei mercati mondiali a piccoli passi

Prendi un appuntamento

Un investimento con partenza tranquilla

Puoi investire in ingresso fino all'85% del capitale nella GESTIONE SEPARATA CAPITALVITA®, uno strumento a capitale garantito senza rischio di perdite e che fino ad oggi ha beneficiato di solidi risultati*, e destinare il restante su un bouquet della migliore selezione dei fondi del gruppo BNP Paribas.

Investimento graduale in fondi

Grazie al meccanismo automatico che ti accompagna gradualmente sui mercati, una percentuale fissa (che potrai scegliere liberamente tra il 2% e il 20%) di quanto detenuto in Ramo I (Gestione Separata CAPITALVITA®) verrà mensilmente trasferito sui fondi da te scelti durante la consulenza del nostro Gestore. Il meccanismo si disattiverà in automatico quando la componente di CAPITALVITA® avrà raggiunto la soglia target del 30% sul controvalore del contratto, soglia da noi ritenuta ottimale per un investimento che possa beneficiare delle opportunità offerte dai mercati**.

Un investimento personalizzabile

Scegli di combinare liberamente i diversi fondi, i servizi aggiuntivi più adatti a te per cogliere le opportunità dei mercati obbligazionari e azionari di tutte le principali aree geografiche.

IL PRODOTTO

Una nuova Polizza di investimento che ti accompagna gradualmente sui mercati perché combina al meglio le due “anime” del prodotto multiramo: la componente conservativa rappresentata dalla Gestione Separata CAPITALVITA® e il motore di performance rappresentato dai fondi d’investimento che potrai scegliere tra i migliori del Gruppo BNP Paribas.

Puoi scegliere liberamente la composizione dell’investimento più adatta alle tue esigenze combinando i fondi con la Gestione Separata, e potrai modificare le tue scelte per cogliere sempre le migliori opportunità dei mercati.
Specialmente in momenti di alta volatilità dei mercati con BNL Passo Passo puoi investire nei mercati gradualmente senza il timore di un aver investito nel giorno sbagliato.
Potrai destinare fino all'85% del capitale nella Gestione Separata CAPITALVITA®, il rimanente viene investito nei fondi da te scelti con l’aiuto dei Gestori, tra i migliori fondi del Gruppo BNP Paribas.
Successivamente un meccanismo automatico trasferirà mensilmente una percentuale (che potrai scegliere liberamente tra il 2% e il 20%) di quanto detenuto nella componente di Capitalvita investendola nel bouquet di fondi posseduti.
Il meccanismo si disattiva in automatico quando la componente di Capitalvita® raggiunge la soglia minima target del 30% e si riattiva in automatico quando la supera.

 

Servizi Aggiuntivi

Potrai inoltre personalizzare il tuo investimento e arricchirlo con un’ampia gamma di servizi aggiuntivi previsti dal prodotto:

  • Stop Loss, un efficace strumento di controllo del rischio e contenimento delle eventuali perdite. Il paracadute del tuo investimento, solo quando serve!
  • Take Profit, per consolidare e trasferire le plusvalenze direttamente sul tuo conto corrente
  • Beneficio Controllato, per convertire l'intera prestazione caso morte, o parte di essa, in una rendita mensile rivalutabile di durata prefissata

 

Vantaggi Fiscali

Con InvestiPolizza BNL Passo Passo il Fisco è meno pesante! Potrai infatti beneficiare al meglio dei vantaggi fiscali tipici dei prodotti assicurativi. In particolare, ogni volta che vorrai modificare il mix dei fondi all’interno della tua polizza per intercettare le migliori opportunità del momento potrai spostarti da un fondo all’altro senza alcuna tassazione dei rendimenti. Senza dimenticare che:

  • i rendimenti sono tassati solo al momento del disinvestimento, consentendo una crescita più veloce del capitale rispetto ad altre forme di impiego
  • la tassazione dei rendimenti può beneficiare della compensazione tra le plusvalenze e le minusvalenze accumulate sui diversi fondi detenuti
  • le somme liquidate in caso di decesso dell’Assicurato sono esenti dall’imposta di successione
  • gli investimenti in Gestione Separata sono esenti dall’imposta di bollo e beneficiano di una tassazione dei rendimenti particolarmente vantaggiosa

E inoltre viene data la scelta libera dei beneficiari a cui verranno pagate le prestazioni, anche fuori dall’asse ereditario.

 

CARATTERISTICHE

Cos'è

InvestiPolizza BNLPasso Passo è un Contratto di assicurazione a “vita intera” di tipo multiramo le cui prestazioni assicurative sono in parte collegate all’andamento della Gestione Separata CAPITALVITA® (Ramo I) ed in parte ai fondi esterni di investimento collegati al contratto (Ramo III)

Allocazione dei premi

Tutti i premi versati, al netto del costo di ingresso, verranno investiti in base alle percentuali indicate dal Contraente, rispettando comunque un minimo del 5% e un max del 85% nella gestione separata CAPITALVITA®. Il restante verrà investito in uno o più Fondi esterni di investimento, tra gli oltre 30 disponibili. L’asset allocation viene stabilita dal Cliente con l’aiuto del Gestore BNL all’atto del versamento, nell’ambito della consulenza evoluta sul suo portafoglio complessivo ed in funzione dello suo specifico profilo di rischio.
La sottoscrizione del Contratto prevede l’attivazione obbligatoria del meccanismo del Passo Passo, un piano di switch automatici mensili programmati pari ad una percentuale scelta dal Contraente tra il 2% e il 20% del capitale assicurato in Gestione separata e del capitale eventualmente detenuto in quote del fondo monetario BNP Paribas Insticash Eur, verso gli altri fondi investiti dal Contraente nel Contratto al momento della singola operazione di switch del piano.
Il meccanismo del Passo Passo è sospeso, a partire dalla prima occorrenza successiva, qualora il portafoglio del cliente assuma un livello di rischio superiore a quello sostenibile dal proprio profilo di investimento risultante dal “Questionario per la definizione.

Flyer dei fondi collegati alla Polizza

Azionari (Strategia GURU e Income)
Altri Azionari
Bilanciati Flessibili
Obbligazionari

Prestazioni

Le prestazioni assicurate riferibili ai premi destinati all’investimento in Fondi esterni sono espresse in quote il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione.
Le prestazioni assicurate riferibili ai premi destinati all’investimento nella Gestione Separata sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si determinano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi denominata CAPITALVITA®.

Il Contratto prevede la seguente tipologia di prestazione:

Prestazione in caso di premorienza dell’Assicurato (art. 11 delle Condizioni Contrattuali)
In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è prevista la corresponsione, ai Beneficiari caso morte designati, di un capitale che si ottiene sommando i seguenti importi:

  • la somma tra ciascuna “Parte di capitale” investita nella Gestione separata, rivalutata alla “Data riferimento evento”;
  • l’importo che si ottiene moltiplicando il numero di quote del Fondo ascritte al Contraente per il loro valore unitario alla data “Data riferimento evento”;
  • un Bonus, il cui importo non può comunque superare i 75.000 euro, calcolato in funzione dell’età dell’Assicurato alla data di decesso
    La Compagnia destina lo 0,10% del premio, incluso nella commissione di gestione annua prevista sul fondo, per la prestazione aggiuntiva (Bonus).

Per la copertura del caso di premorienza dell’Assicurato, la Compagnia acquisisce lo 0,10% annuo della somma dei premi versati relativamente alla parte investita in Fondi alla decorrenza del Contratto e annualmente (ogni 01/01) mediante prelievo quote dei Fondi collegati al Contratto.

Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza, contestualmente alla richiesta di Riscatto, è facoltà del Contraente richiedere una delle seguenti opzioni:

  • opzione da capitale in rendita: la conversione del valore di Riscatto in una rendita pagabile fino a che l’Assicurato è in vita;
  • opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia: la conversione del valore di Riscatto in una rendita pagabile in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente fino che l'Assicurato è in vita;
  • opzione da capitale in rendita reversibile: la conversione del valore di Riscatto in una rendita pagabile fino al decesso dell’Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita.

Servizi Aggiuntivi

  • STOP LOSS: attivabile su ogni singolo fondo, prevede il monitoraggio giornaliero sull’andamento dei fondi e se il fondo subisce una perdita del 10% su un orizzonte temporale di 30 giorni rolling le somme investite sono automaticamente trasferite sul monetario, che ne tutela il valore sino alla scelta di una nuova destinazione
  • TAKE PROFIT: liquidazione in c/c della plusvalenza annua del contratto (calcolata rispetto al capitale versato!), con possibilità di scegliere un livello minimo di plusvalenza (min 0% - max 10%) raggiunto il quale avviene la liquidazione

·       BENEFICIO CONTROLLATO: consente di convertire la prestazione Caso Morte, tutta o in parte, in una rendita per il beneficiario, anche in funzione della sua età.
Per una descrizione completa ed esaustiva dei servizi aggiuntivi si rimanda al set informativo del prodotto

Figure contrattuali

Il Contraente può essere sia persona fisica che persona giuridica; è necessario invece che l’Assicurato sia una persona fisica.

Limite età assicurato 85 anni

Scadenza

La durata del presente Contratto essendo la forma assicurativa a vita intera, è indeterminata e coincide con la durata residua di vita dell’Assicurato.

 Premi

Il premio minimo iniziale (contrattualizzato) è fissato pari a 5.000€. Successivamente, minimo 1.000€ per ogni versamento aggiuntivo (contrattualizzato)

 Switch

Il Contraente, trascorso un mese dalla data di decorrenza del contratto, ha la facoltà di effettuare operazioni di trasferimento (di seguito “switch”) degli importi investiti nella gestione separata e nei fondi collegati al contratto.
Per ogni operazione di Switch la percentuale di ripartizione reinvestita in Gestione separata dovrà essere al massimo pari al 5%.

Riscatto totale

Ammesso trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto

Riscatto parziale

Ammesso trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto

Costi gravanti sui premi

Per tutti i versamenti fino al 01/01/2023 il caricamento risulta pari a 2,00%.

Costi di gestione

Sulla componente investita in Gestione Separata CAPITALVITA® (Ramo I): 1,40% annuo
Sulla componente investita nei fondi esterni (Ramo III) la commissione annua è pari, fino al 01/01/2024, ad una percentuale del controvalore delle quote detenute, variabile in funzione della categoria Assogestioni del fondo interessato e dell’istante di applicazione, secondo la seguente tabella (più 0,10% annuo delle quote investite in fondi per il Bonus caso morte).

Categoria del Fondo

Fino al 01/01/2024 è applicata una commissione annuale di gestione RIDOTTA pari a: 

Commissione annuale di gestione %

Flessibile

2,20%

3,00%

Azionario

2,10%

2,50%

Bilanciato

2,00%

2,25%

Obbligazionario

1,60%

2,00%

Monetario

0,00%

1,00%

Fino al 01/01/2023 al Fondo BNP Paribas Multistrategies 80 è applicata una commissione annuale di gestione pari allo 1%

Altri costi

Revoca: nessun costo
Recesso: la Compagnia rimborsa tutto il premio versato, aumentato/diminuito di eventuali plus/minus dovuti all'oscillazione dei mercati sulla componente investita in fondi, meno 50€ di costo amministrativo
Riscatto: nessun costo
Switch tra portafogli: gratis le prime quattro operazioni annuali, 25 euro le successive

* Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
** Inoltre, è prevista una sospensione del meccanismo Passo Passo qualora gli switch automatici comportino l'assunzione di un livello di rischio superiore a quello sostenibile in base al suo profilo di investimento risultante dal “Questionario per la definizione del profilo finanziario del cliente”.

Le valutazioni sui potenziali ricavi hanno valore meramente esemplificativo e non esaustivo, non essendovi alcuna garanzia che essi possano essere conseguiti.

Il presente materiale ha natura pubblicitaria e viene diffuso con finalità promozionali. Prima della sottoscrizione leggere attentamente i documenti componenti il set informativo disponibili presso le Filiali della Banca e sui siti bnl.it. e bnpparibascardif.it., che potranno essere consultati anche per eventuali ulteriori informazioni. Per il dettaglio dei costi rimandiamo al Documento contenente le informazioni chiave (KID) - sezione "Quali sono i costi" e al DIP aggiuntivo - sezione "Quali costi devo sostenere". Per le informazioni aggiornate delle gestioni separate e le ultime quotazioni dei fondi collegati al contratto, è possibile consultare il sito www.bnpparibascardif.it. Offerta distribuita da BNL GRUPPO BNP PARIBAS e realizzata da CARDIF VITA S.p.A

 
TRASPARENZA DATI SOCIETARI PROSPETTI CONSOB RECLAMI-RICORSI-CONCILIAZIONE RICHIESTA DOCUMENTI ARBITRO CONTROVERSIE FINANZIARIE PRIVACY CARTA RESPONSABILITÀ DATI PERSONALI NOTE LEGALI CONTATTI ISTITUZIONALI PSD2 DAC6 ACCESSIBILITÀ COOKIE PREFERENZE COOKIE: Solo necessari Personalizzati Tutti attivi
I contenuti del sito hanno prevalentemente carattere promozionale e finalità pubblicitarie
 
Individui e Famiglie
BNL ABITO Conti Carte Protezione Mutui Prestiti Investimenti Internet e Mobile Mobile Payment Servizio Clienti Sordi Bonus Casa Guide Programma-Fedelta Offerte dei nostri Partner Operazione a Premi Presentaci un amico Gestisci Appuntamento
Private Banking
Chi Siamo I nostri clienti Consulenza Globale myExpert Youmanist
Financial Banking
Chi Siamo Prodotti Assistenza Clienti Lavora con noi Contatti
Professionisti e Imprese
Internet e Mobile Incassi e Pagamenti Carte Finanziamenti Protezione Il tuo progetto Partners BNL Superbonus 110% - Aziende e Imprese Noleggio a lungo termine Gestisci Appuntamento
Corporate
Gestisci la liquidità Finanzia la tua crescita Lavora con estero Contatti my hub WellMAKERS by BNP Paribas Acceleriamo il cambiamento BNL BNP Paribas per le Aziende e Filiere BNL BNP PARIBAS A SOSTEGNO DELLA RIPRESA ECONOMICA DELLE IMPRESE Le iniziative BNL per imprese e filiere Consulenza Investimenti Sostenibili
Pubblica Amministrazione
Finanza pubblica e gestione dinamica del debito Investimento delle risorse liquide degli Enti Gestione dei flussi finanziari
Scopri BNL
Chi Siamo Press Room Studi e Ricerche Partnership ed Eventi Coronavirus: iniziative BNL per le imprese Coronavirus: Operatività e accesso ai servizi Ritiro delle Pensioni Indicazioni per i Clienti BNL Lavora Con Noi Insieme siamo più forti riforma tassi riferimento Sciopero 24 gennaio 2022
Responsabilita Sociale
Fondazione BNL Responsabilita Economica Responsabilita come Datore di Lavoro Responsabilita Verso La Comunità Responsabilita Ambientale Organizzazione e Governance Relazioni e Bilanci Il Gruppo BNP Paribas Rating extra finanziari e premi BNP Paribas Italia al fianco della Croce Rossa Italiana. BNP PARIBAS NUOVI FONDI A SUPPORTO DELLE FASCE FRAGILI POPOLAZIONE servizio clienti sordi BNP Paribas e i suoi dipendenti si mobilitano per sostenere la popolazione ucraina