Cos'è

È un Piano Individuale Pensionistico (PIP), ossia uno strumento di previdenza complementare ad adesione individuale sottoposto alla vigilanza della COVIP e finalizzato all’erogazione di prestazioni che vanno ad integrare la pensione riconosciuta dal sistema pubblico

Benefici fiscali                                                                  

I versamenti effettuati, inclusi quelli eventualmente versati dal datore di lavoro, sono interamente deducibili

dal reddito imponibile del Contraente fino ad un massimo di 5.164,57 euro annui. Entro tale limite è possibile beneficiare della deduzione fiscale anche per i contributi versati a favore di soggetti fiscalmente a carico (es. coniuge e figli).

Inoltre è prevista una tassazione agevolata sulle plusvalenze maturate durante il periodo di accumulo (20%) e sulle prestazioni erogate (da un massimo del 23% fino ad un minimo del 9%, a seconda della tipologia di prestazione e dell’anzianità di partecipazione alla previdenza complementare).

Sottostanti

Gestione separata VALORPREVI

È una gestione separata di Cardif Vita S.p.A. a rendimenti mensili, costituita in occasione del lancio del prodotto BNL PIANOPENSIONE. L’obiettivo della gestione è la conservazione del capitale investito e la realizzazione di rendimenti positivi.

Fondo interno VALORPLUS

È un Fondo interno assicurativo gestito da Cardif Vita S.p.A. e costituito in occasione del lancio del prodotto BNL PIANOPENSIONE.

Lo scopo del Fondo è quello di incrementare nel tempo le somme che vi confluiscono, in virtù di una gestione collettiva che consente maggiore diversificazione del portafoglio e grazie ad una gestione professionale degli investimenti in strumenti finanziari opportunamente selezionati. L’investimento è prevalentemente azionario. Il parametro oggettivo di riferimento (benchmark) per il Fondo è espresso in euro ed è composto dai seguenti indici,

nelle proporzioni indicate: 40% Eurostoxx 50, 35% Russell 1000 Growth, 15% MSCI Emerging Markets , 10% EONIA.

Lo stile di gestione è attivo: è prevista la possibilità di discostarsi dal benchmark anche in misura significativa, al fine di cogliere eventuali opportunità di mercato e perseguire combinazioni rischio / rendimento efficienti.

Profili d’investimento

Il prodotto prevede due profili di investimento:

-        Profilo Garantito

-        Profilo Libero

Nel Profilo Garantito i premi, al netto dei costi gravanti sui premi medesimi, saranno allocati tra la Gestione separata e il Fondo interno in modo tale da garantire al compimento del 65° anno di età almeno il 100% dei premi lordi versati. L’allocazione è prestabilita dalla Compagnia, varia nel tempo ed è definita puntualmente in occasione di ciascun versamento.

La garanzia non è prevista nel caso in cui la data di accesso alla Prestazione o di richiesta di Riscatto e/o anticipazione siano precedenti al 65° anno di Età del Contraente.

Nel Profilo Libero il cliente sceglie liberamente la percentuale del premio da investire, al netto dei costi gravanti sul premio medesimo, in Gestione separata e nel Fondo interno, con un minimo destinato alla Gestione separata pari al 30% e un massimo del 75%.

È facoltà del cliente modificare le percentuali di allocazione per i premi versati successivamente, sempre all’interno del limite sopra indicato.

Switch tra profili d’investimento

Trascorso 1 anno dalla data di decorrenza e massimo 1 volta all’anno è possibile modificare il profilo d’investimento.

L’operazione comporta la variazione della strategia di investimento secondo il nuovo profilo scelto.

Il valore complessivo della posizione ed eventuali versamenti successivi verranno investiti sul nuovo profilo.

Switch tra sottostanti                                             

Nel Profilo Libero, trascorso un anno dalla data di decorrenza, è possibile effettuare operazioni di riallocazione tra gli importi investiti nella Gestione separata e nel Fondo interno collegato al contratto.

Eventuali versamenti successivi verranno investiti in base alla nuova ripartizione scelta.

Operazione non consentita sul Profilo Garantito.

Sottoscrittori

I Contraenti possono essere solo persone fisiche.

È necessario che l’Assicurato sia coincidente con il Contraente.

Durata

Pari al numero di anni interi compresi tra la data di decorrenza del contratto e la data di pensionamento del contraente (a condizione che il cliente possa far valere almeno cinque anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari)

Premi

Premi ricorrenti da corrispondere a scelta del Contraente in rate mensili, trimestrali, semestrali o annuali.

Possibilità di indicizzazione dei premi all’inflazione.

Versamenti aggiuntivi consentiti in qualsiasi momento.

È possibile conferire anche il solo TFR, ed è consentito anche il versamento di eventuali contributi da parte del datore di lavoro.

Prestazioni alla data di pensionamento

Al raggiungimento dei requisiti pensionistici previsti dal proprio regime obbligatorio di appartenenza (e fatti salvi almeno cinque anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari) il Contraente può scegliere tra le seguenti prestazioni:

­    rendita vitalizia rivalutabile (min 50% salvo casi di legge), eventualmente certa per 5 o 10 anni oppure reversibile;

­    capitale (max 50% salvo casi di legge)

In caso di cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi, le prestazioni possono essere erogate con un anticipo massimo di cinque anni rispetto alla maturazione dei requisiti per l’accesso alle prestazioni nel regime obbligatorio di appartenenza.

Coperture assicurative

durante il periodo di accumulo

La sottoscrizione di BNL PIANOPENSIONE consente di beneficiare, durante tutta la fase di accumulo, ma non oltre il compimento del 65° anno di età, delle seguenti prestazioni assicurative accessorie obbligatorie:

­   copertura per il caso di decesso

­   copertura per il caso di invalidità permanente (di grado superiore a due terzi)

In questi casi, oltre al valore della posizione individuale maturata alla data dell’evento, viene liquidato un importo aggiuntivo pari a:

-   su Profilo Garantito: eventuale differenza, tra i premi lordi versati e il capitale maturato (integrazione massima: 75.000 euro)

-   su Profilo Libero: 10% del totale dei premi versati (integrazione massima: 75.000 euro)

Non è prevista carenza.

Riscatto (totale o parziale) e anticipazioni

È possibile richiedere un riscatto totale in caso di:

1.    invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo

2.    cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi

3.    perdita dei requisiti di partecipazione alla forma pensionistica complementare.

Il riscatto totale non può essere esercitato nei cinque anni che precedono la data di accesso alla prestazione pensionistica complementare nel caso descritto al precedente punto 2. 

Il riscatto totale non è ammesso nella fase di erogazione.

È possibile richiedere il riscatto parziale del 50% della posizione individuale maturata in caso di:

­   ricorso da parte del datore di lavoro a procedure di mobilità, cassa integrazione guadagni, ordinaria o straordinaria

­   cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione per un periodo di tempo non inferiore a 12 mesi e non superiore a 48 mesi

L’importo del riscatto parziale sarà disinvestito proporzionalmente tra la Gestione separata VALORPREVI ed il Fondo VALORPLUS.

Trasferimenti

Sempre consentiti i trasferimenti in ingresso da altre forme di previdenza complementare, alle condizioni previste dal contratto.

I trasferimenti in uscita verso altre forme pensionistiche complementari sono consentiti solo dopo almeno due anni di permanenza nel prodotto e a condizione che non sia in corso la fase di erogazione delle prestazioni maturate.