PER GLI ENTI PUBBLICI CENTRALI E PER LE AZIENDE DI SERVIZIO PUBBLICO CON PIÙ SEDI SUL TERRITORIO, BNL PROPONE IL SERVIZIO DI CASH POOLING.

QUESTO SERVIZIO DI ACCENTRAMENTO DELLA TESORERIA CONSENTE:

• l’ottimizzazione del funding e degli investimenti utilizzando le eccedenze di cassa di una società per azzerare l’esposizione debitoria di un’altra società del gruppo;
• un miglior controllo di gestione uniformando la gestione finanziaria delle sussidiarie ad un unico modello;
• la riduzione dei costi amministrativi sfruttando la logica delle economie di scala con tagli dei costi fino al 40%;
• migliori condizioni bancarie.

Il Cash Pooling BNL è un servizio che consente di gestire al meglio la liquidità aziendale facendo confluire su un unico conto tutti i movimenti registrati sui conti periferici ad esso riferiti.

BNL ha pensato alle esigenze di aziende di servizio pubblico, associazioni, fondazioni ed Enti religiosi che hanno diverse sedi sul territorio nazionale e all’estero ma ha pensato anche alle necessità degli Enti pubblici, prevalentemente centrali, nei confronti dei quali viene svolto il servizio di tesoreria.

Un sistema centralizzato di gestione della liquidità consente di monitorare e poter accedere ai conti tenuti dalle sedi periferiche di enti e aziende anche presso banche diverse; con evidenti benefici economici e gestionali.
BNL, avvalendosi della lunga e riconosciuta esperienza maturata nella gestione dei flussi di cassa e pagamenti, affianca Enti e aziende nella progettazione e nella realizzazione di una soluzione personalizzata di Cash Pooling.

Questo innovativo servizio consiste in un sistema di netting (ovvero di compensanzione) di tesoreria, multibanca - e multipaese nel caso del Cash Pooling Internazionale - completamente automatizzato, strutturato secondo la seguente logica.

1. Si accentrano i flussi finanziari su un unico conto corrente definito “master”, tipicamente quello dell’Ente centrale: tutte le operazioni contabilizzate sui singoli conti periferici vengono girate al conto “master” automaticamente e con cadenza periodica (normalmente giornaliera).
2. Al termine di ogni giornata lavorativa, il sistema – se in modalità ZBA (Zero Balance Account) - provvede ad azzerare automaticamente tutti i saldi dei conti periferici, secondo il criterio prescelto: per singolo movimento o per saldi compensati per valuta.
3. Il tesoriere dell’Ente centrale riceve via e-mail un report giornaliero su tutti gli importi in partenza o in arrivo sul conto “master”, contabilizzati il giorno stesso con la valuta originaria. In questo modo, può monitorare tempestivamente il resoconto dei saldi e dei movimenti registrati sui singoli conti, nonché dei livellamenti eseguiti da e verso i conti secondari.

L’accordo di cash pooling dà luogo pertanto ad un conto corrente ordinario tra l’Ente o l’Azienda “centrale” ed ogni Ente o Azienda periferica nel quale vengono annotati i reciproci addebiti ed accrediti, oggetto di girocontazione giornaliera, con applicazione degli interessi, registrati alla fine di ogni mese. Le rimesse attive delle singole società non comportano un onere restitutorio; parimenti, i saldi sono inesigibili ed indisponibili sino alla chiusura del conto.

Come conseguenza di tali operazioni, il saldo di ogni rapporto di conto corrente bancario intrattenuto tra ogni singolo ente (o associazione) e la banca sarà sempre pari a zero, siccome oggetto di trasferimento in capo al rapporto intestato all’ente centrale.
Il cash pooling domestico in euro offre al cliente la possibilità di scegliere la soluzione più idonea tra 18 differenti criteri di livellamento; tre di questi prevedono lo Zero Balance Account (ZBA - conti secondari totalmente infruttiferi, il cui saldo verrà sempre portato a zero per valuta).